工行积存金按金额和按克数的主要区别在于投资方式和灵活性。按金额积存是投资者设定每月固定金额，银行根据每日金价购买相应数量的黄金，这种方式适合资金量较小、希望长线稳健投资的投资者。

而按克数积存则是投资者直接购买特定克数的黄金，这种方式更为直接，适合对金价有明确判断、希望灵活操作的投资者。两种方式各有特点，投资者可根据自身需求选择。