首先要说，银行贷款评估是银行的权利，贷款属于商业活动，不存在什么合不合法的问题。

在房产成交时，买卖双方达成的合同价格有时候并不能代表房产的实际成交价格。例如，有些买房人为了少缴税，要求压低合同成交价，实付更多；有些买房人则相反，为了多贷款，要求提高合同价，实际少付。银行为了防止此类情况，所以要求自行评估，银行按评估价计算贷款额。当然银行评估也有可能误伤，但这是无法避免的事。

如果银行评出来价格低于成交价，借款人只能多付首付，除此别无他法。